Comment financer la construction de votre maison individuelle ?
Presque tous les hommes ont des projets de construction. Malheureusement, très peu arrivent à accomplir ce rêve pour défaut de financement. Pourtant, aujourd’hui, il existe divers moyens pour préfinancer les constructions de maisons. Cet article en donne quelques idées.
Plan de l'article
- Octroyer un prêt bancaire pour construire sa maison
- Construction de maisons individuelles : les aides de l’État
- Comment demander un prêt pour construction ?
- Les différentes options de financement pour la construction de votre maison individuelle
- Les erreurs à éviter lors de la demande de prêt pour la construction de votre maison
Octroyer un prêt bancaire pour construire sa maison
En matière de financement de construction de maison, l’une des solutions qui ne trompent jamais est bien entendu le prêt bancaire. En effet, il est octroyé en fonction des besoins du futur constructeur qui le demande. Dans tous les cas, il faut que le taux d’endettement maximal de 33 % imposé par la loi soit respecté.
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Ce prêt est généralement contracté sur 30 ans. Il faut également retenir que la plupart des banques réclament toujours aux emprunteurs une assurance emprunteur. C’est cette assurance qui les protège en cas de perte d’emploi ou de décès en fonction des garanties contractées. Enfin, douze mois après la signature du prêt, la loi permet aux emprunteurs de changer d’assurance emprunteur.
Construction de maisons individuelles : les aides de l’État
En dehors des prêts immobiliers classiques, il est possible de bénéficier des aides à la construction individuelle que le gouvernement offre aux citoyens.
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Le prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro est destiné à financer à hauteur de 40 % la maison en construction. Il est sans aucun intérêt. Ce prêt remboursable sur 25 ans est octroyé selon les revenus et la zone d’habitation. Cette aide financière est destinée aux primo-accédants achetant un logement, qui peut être neuf ou ancien et qui nécessite d’être rénové. Pour avoir plus amples informations sur ce type de prêt, cliquez ici.
Le Prêt Action Logement
Le prêt action logement est destiné à certains salariés des sociétés de plus de 10 employés. Il leur est octroyé par leur employeur et ne peut dépasser 30 % du montant total de la construction. Ce prêt doit être remboursé sur une période de 5 à 20 ans. Pour en bénéficier, il suffit de faire une demande à l’employeur qui peut l’accepter ou non.
L’exonération de la taxe foncière
Ce type d’aide a pour objectif d’exonérer le constructeur de maison des taxes foncières pendant les deux ans qui suivent la fin des travaux. Cette exonération peut aller à 5 ans pour les maisons qui respectent les normes BBC ou RT 2012.
Le Prêt d’Accession Sociale
Ce prêt est destiné aux ménages aux revenus modestes. Il peut être accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’État. Sa particularité est qu’il finance non seulement la construction, mais aussi le terrain. Enfin, ce prêt est remboursable avec intérêt.
Comment demander un prêt pour construction ?
La demande d’octroi de prêts de construction est assez facile lorsque l’on suit toutes les démarches. Il faut commencer par fixer un budget global, non seulement pour le terrain, mais aussi pour la maison. Ensuite, il faut chiffrer attentivement les coûts de construction. La troisième étape est celle de la recherche du crédit immobilier. Lorsque ces préalables sont bien respectés, la demande est déposée et le prêt est débloqué.
Les différentes options de financement pour la construction de votre maison individuelle
Financer la construction de sa maison individuelle peut être une opération complexe, mais heureusement, il y a différentes options de financement disponibles pour les futurs propriétaires.
La première option est le prêt immobilier classique qui permet d’acheter un terrain et de financer la construction en même temps. Les taux d’intérêt sont généralement faibles lorsque l’on a une bonne capacité financière et que l’on présente des garanties satisfaisantes.
Il existe aussi le prêt à taux zéro (PTZ), destiné aux ménages à revenus modestes afin qu’ils puissent accéder plus facilement à la propriété, notamment pour leur résidence principale. Ce type de prêt est soumis à certains critères propres au PTZ tels que : le nombre d’enfants dans le foyer fiscal ou encore la localisation géographique du logement.
Le Prêt Épargne Logement (PEL) peut aussi aider dans cette entreprise grâce aux intérêts acquis sur les sommes versées pendant plusieurs années ainsi qu’à la prime accordée par l’État si certaines conditions sont remplies.
Pour ceux qui ont déjà un patrimoine immobilier conséquent, ils peuvent choisir une hypothèque rechargeable qui consiste en une mise à disposition rapide et simple d’une somme importante pour financer leur nouvelle demeure tout en continuant leur activité immobilière habituelle.
Vous devez bien étudier chaque option avant toute prise de décision afin d’avoir recours au meilleur financement selon vos besoins et vos moyens financiers. Le conseil principal reste donc le même : prendre son temps pour préparer correctement son projet !
Les erreurs à éviter lors de la demande de prêt pour la construction de votre maison
Bien que le financement de la construction d’une maison individuelle puisse sembler compliqué, il y a plusieurs erreurs à éviter lors de la demande de prêt pour votre projet. Voici une liste non exhaustive des erreurs les plus courantes.
La première erreur serait d’avoir une vue trop optimiste sur votre capacité financière actuelle et future. Pour cela, vous devez prendre en compte différentes taxes et impôts ainsi que la construction proprement dite.
Beaucoup négligent l’importance du temps nécessaire pour obtenir un prêt immobilier ou même le simple fait qu’un refus soit possible. Vous devriez consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils avisés et être sûr de faire les bons choix.
