Epargne immobilière : comment la constituer ?

L’épargne immobilière est possible grâce aux placements faits dans ce secteur. Pour la plupart, les investissements sont réalisés dans des locaux commerciaux, des immeubles et des bureaux. Si vous souhaitez investir dans l’épargne immobilière, alors deux possibilités s’offrent à vous :

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• L’épargne immobilière en direct, qui consiste à acheter un bien et en faire la gestion par vous-même ou par un professionnel.
• L’épargne immobilière indirecte, qui consiste à acheter des parts d’OPC (organismes de placement collectif) qui ont été investis dans l’immobilier. On parle aussi de pierre papier.

Si les Français choisissent majoritairement la deuxième méthode, ils délaissent en revanche le logement locatif en direct. La moitié des ménages sont en effet propriétaires de leur résidence principale. L’épargne directe demande d’avoir un apport important et des connaissances pour pouvoir gérer le logement locatif par exemple.

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L’avantage d’investir dans l’épargne immobilière

Les objectifs de l’épargne immobilière sont multiples. L’épargne immobilière permet d’abord de diversifier son patrimoine de rapport et d’obtenir la rentabilité d’un bien grâce aux plus-values et aux revenus indexés. Ensuite, elle est une bonne stratégie financière si vous êtes imposable. Il existe en effet plusieurs avantages fiscaux dont vous pouvez tirer profit. Enfin, cela vous garantit un patrimoine qui vous servira pour votre retraite et que vous pourrez transmettre à vos enfants.

Choisir l’épargne immobilière en direct

L’immobilier locatif en direct est idéal pour s’assurer un patrimoine et le diversifier. Il convient toutefois de le sélectionner avec soin. Il en est de même pour la formule locative et les options sur la fiscalité. Il faut savoir que l’investissement locatif qui se destine à l’habitat est particulièrement accessible aux particuliers. Ces derniers ont en effet le choix parmi les logements anciens ou neufs proposés.

Quant à la formule de location, vous devez faire votre choix entre la location meublée et la location non-meublée (nue). La première est normalement plus rentable et les conditions de location et de fiscalité sont moins rigides que celles posées par la location nue. Cette dernière offre cependant une meilleure stabilité contrairement au meublé qui voit ses locataires partir plus souvent.

Des avantages fiscaux ont été mis en place afin d’inciter à investir dans le logement locatif. La loi Pinel facilite l’achat du neuf et la loi Denormandie plus récemment incite à l’investissement sur les logements anciens. Dans les deux cas vous pouvez profiter de réductions d’impôts (21% du prix sur un plafond de 300 000 euros et une location de 12 ans).

Choisir l’épargne immobilière pierre papier

Grâce à un organisme de placement immobilier, il vous est possible de constituer une épargne immobilière tout en ayant peu de capitaux. C’est l’OPC qui s’occupe de rassembler les fonds nécessaires pour l’acquisition du bien comme sa gestion. Notons que le bien ne peut être pour un usage seulement commercial ou d’habitation. Avec la souscription à des parts d’OPC, vous avez accès à un certain patrimoine avec d’autres investisseurs. Les professionnels qui gèrent les OPC immobiliers se doivent de suivre une réglementation précise, notamment concernant la répartition des risques et la transparence.

Les fonds immobiliers prévus pour les particuliers se divisent en 3 types :

• Les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (les OPCVM)
• Les Organismes de Placement Collectif Immobilier (les OPCI)
• Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (les SCPI)

Les OPCVM

Ce type de fond immobilier rentre dans la catégorie des OPCVM d’actions. Ce sont les sociétés cotées en bourse qui posent un investissement dessus pour la plupart.

Les OPCI

Ces organismes de placements se destinent eux, aux immeubles qui vont être loués. On relève deux types d’OPCI :

• Les SPPICAV (sociétés de placement à prépondérance immobilière et à capital variable), fonctionnent avec des investisseurs qui achètent des actions et donne leurs avis en tant qu’actionnaire sur la façon dont est gérée la société pendant les assemblées générales.
• Les FPI (fonds de placement immobiliers), sont elles des copropriétés sans personnalité morale. Les investisseurs n’ont pas d’actions mais des parts. Les investisseurs n’ont en effet pas de droit de contrôle ou d’avis sur la gestion du fonds.

Les OPCI ont des avantages semblables à ceux des SCPI comme la délégation de la gestion et les revenus perçus. Ils font profiter par contre d’une meilleure souplesse de gestion avec un investissement obligatoire à 60%.

Les SCPI

Cet organisme de placement a pour but d’obtenir et de gérer un patrimoine immobilier destiné à la location. Les porteurs pour qui sont gérées les parts reçoivent des revenus de façon régulière. Il s’agit d’une somme correspondant à la part des loyers qui leurs revient, les frais des charges déduits.

Il existe les SCPI d’entreprise et les SCPI d’habitation. La première catégorie rassemble les immeubles à usage commercial tels que les locaux commerciaux, les bureaux, les boutiques ou les entrepôts par exemples. La seconde catégorie concerne les investissements dans des maisons individuelles ou des appartements. On fait ici la différence entre les SCPI de plus-values dont l’objectif est de valoriser le patrimoine et les SCPI fiscales servant à profiter de baisses d’impôts en échange d’engagement de conservation des parts.

Les différentes formes d’épargne immobilière : SCPI, OPCI, SCI..

L’épargne immobilière est un investissement à long terme qui peut se faire de différentes manières. Les SCPI, les OPCI et les SCI font partie des formules proposées pour constituer son épargne immobilière.

Les SCPI, Sociétés Civiles de Placement Immobilier, permettent l’investissement dans des biens locatifs sans avoir à s’occuper de la gestion locative. En achetant des parts d’une ou plusieurs SCPI, vous recevez une part des revenus générés par ces biens sous forme de loyers. Il existe deux types de SCPI : celles à capital variable et celles à capital fixe.

Les SCPI à capital variable offrent plus de souplesse puisque le montant du capital social peut varier en fonction du nombre d’acquéreurs souhaitant acheter ou vendre leurs parts.

Les SCPI à capital fixe, quant à elles, ont un nombre limité de parts mais possèdent l’avantage d’être moins volatiles que les autres fonds d’investissement immobilier. Le rendement moyen annuel est généralement compris entre 4 % et 6 % brut avant impôts selon les années.

Les OPCI (Organismes Collectifs de Placement Collectif Immobilier), sont aussi un bon moyen pour investir indirectement en immobilier résidentiel ou commercial en France comme en Europe tout entière avec une certaine flexibilité concernant la répartition entre actifs immobiliers directs et instruments financiers ainsi qu’en termes géographiques sur le territoire français comme européen.

Il y a aussi la possibilité d’opter pour la SCI, Société Civile Immobilière. Elle permet de réunir plusieurs personnes pour acheter un ou plusieurs biens immobiliers et ainsi se constituer un patrimoine commun. Chaque membre reçoit des parts sociales en fonction de sa participation financière dans l’achat du bien.

La différence entre la SCI et les autres formules d’épargne immobilière est que cette dernière nécessite une gestion locative active, contrairement aux SCPI qui s’en occupent elles-mêmes.

Il faut choisir son option d’investissement immobilier en prenant le temps d’étudier toutes les options disponibles pour faire fructifier ses économies selon son profil financier spécifique. Les choix doivent être ajustés à chaque situation car chaque investisseur a des objectifs différents : certains privilégient la sécurité tandis que d’autres sont plus audacieux avec leur argent.

L’épargne immobilière pierre papier offre une alternative intéressante à ceux souhaitant diversifier leur portefeuille sans avoir recours à l’achat direct d’un bien immobilier qui peut parfois demander une mise initiale importante et pas toujours accessible au plus grand nombre. Il faut trouver le placement adapté selon votre profil ainsi qu’à vos objectifs personnels sur le long terme.

Les étapes clés pour constituer son épargne immobilière : de la définition de son projet à la sélection des biens

La constitution d’une épargne immobilière est un projet à long terme qui nécessite une certaine réflexion et préparation en amont. Voici les étapes clés pour réussir son investissement immobilier.

La première étape consiste à définir son projet et ses objectifs personnels. Il faut déterminer le montant que l’on est prêt à investir, le type de bien recherché (immobilier locatif, résidence principale…), la durée de l’investissement ainsi que le niveau de risque accepté.

Une fois ces éléments fixés, vous devez choisir des produits financiers tels que les SCPI ou OPCI évoquées précédemment.

Si vous souhaitez acquérir un bien immobilier en direct, il faudra prendre en compte tous les frais liés au projet : notaire, agence immobilière si besoin, travaux éventuels… En fonction du montant disponible pour votre investissement immobilier global et du type de location envisagé meublée ou non-meublée, vous pouvez alors avoir recours aux aides fiscales telles que le dispositif Pinel par exemple afin de favoriser la rentabilité globale sur vos loyers perçus pendant votre période d’engagement auprès des locataires concernés.

Vous devez également envisager l’emprunt bancaire si vous faites appel à celui-ci. Vous devez bien comprendre comment fonctionne chaque produit avant d’investir.

Une fois que votre budget a été établi et que vous avez choisi la solution qui correspond le mieux à votre projet immobilier, il faut alors passer à l’étape suivante : la sélection du (ou des) bien(s).

Cela peut se faire avec l’aide d’un professionnel de l’immobilier ou tout simplement en cherchant soi-même sur internet ou dans les annonces immobilières publiées régulièrement. Il est recommandé dans tous les cas de réaliser une visite approfondie du bien avant toute acquisition définitive.